Slik betaler du for fondene dine
Når du sparer i fond, betaler du kostnader for forvaltning og tjenester knyttet til sparingen. Her kan du lese mer om hva du betaler og hvordan kostnadene beregnes.
Når du sparer i fond, betaler du et årlig forvaltningshonorar til fondsforvalteren. Tidligere var alle kostnader forbundet med å eie et fond inkludert i dette honoraret. Tilbyderne av fondet mottok en del av dette forvaltningshonoraret fra forvaltningsselskapet, noe som kalles returprovisjon. Etter krav fra myndighetene, og for at du enklere skal se hva du betaler for og til hvem, er det innført en ny måte å betale for din fondssparing.
Hva betyr det for deg?
Endringen innebærer at kostnaden for din fondssparing splittes i to. Du vil betale:
- Et forvaltningshonorar til forvalteren av fondet.
- Et formidlingshonorar til banken som distributør og leverandør av tjenester til deg som sparer i fond, blant annet skatterapportering og rådgivning
Hvordan fungerer det?
Det er summen av verdien du har på aksjesparekonto, standardkonto og IPS som avgjør hvor mye du betaler for fondene dine i distribusjonshonorar. Vi beregner daglig returprovisjonen og formidlingshonoraret som gjelder for din spesifikke beholdning. Hvert kvartal skjer en avregning av disse summene, og da vil du se noen transaksjoner på kontoen din. Du vil først motta returprovisjonen, og deretter vil vi belaste deg for formidlingshonorar automatisk. For de fond som fremdeles har returprovisjon vil banken på dine vegne kjøpe i det fondet hvor du har størst beholdning, men for fond som er såkalte «nettoklassefond» vil banken foreta nedsalg av din beholdning kvartalsvis for å dekke formidlingshonoraret til banken.
Formidlingshonorar som tilfaller banken beregnes etter følgende satser:
Porteføljeverdi under 2 mill. kroner:
Aksjefond og kombinasjonsfond*: 0,60%
Kombinasjonsfond, indeksfond og høyrentefond**: 0,35%
Øvrige rentefond: 0,30%
Porteføljeverdi over 2 mill. kroner:
Aksjefond og kombinasjonsfond*: 0,60%
Kombinasjonsfond, indeksfond og høyrentefond**: 0,25%
Øvrige rentefond: 0,20%
* Kombinasjonsfond med aksjeandel større enn 51 %.
** Kombinasjonsfond med aksjeandel mindre enn 51 %.
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen mellom bruttofond og nettfond?
I et bruttofond betaler du et årlig honorar for fondene dine. Dette honoraret deles deretter mellom fondsforvalter og banken som distributør. Honoraret til forvalter kalles forvaltningshonorar. Banken får en indirekte betaling fra fondsleverandøren som betaling for distribusjon, markedsføring, kundeservice, skatte-rapportering, veiledning og rådgivning m.m. Dette honoraret kalles returprovisjon.
I et nettofond betaler du bare forvaltningshonorar til fondsselskapet. Banken legger på sin kostnad som direktebetaling fra kunden for at de tilbyr fondet i sitt fondsutvalg. Denne direktebetalingen kalles formidlingshonorar. Banken mottar her ingen returprovisjon.
Hvilken avgift du betaler for fondene dine varierer for ulike typer fond.
Når blir honorarene belastet?
Det gjøres kalkuleringer på daglig basis, men selve avregningen skjer hvert kvartal. Ved disse avregningene vil det skje transaksjoner på kontoen din som er tilknyttet fondshandel.
Vi monitorerer din totale fondsbeholdning på daglig basis (Aksjesparekonto, Standardkonto og IPS). Det er summen av verdi du har på disse kontotypene som danner grunnlag for hvilket nivå du havner i. Det gjøres en beregning daglig for hvor mye returprovisjon som tilfaller din spesifikke beholdning og samtidig en beregning av formidlingshonorar. Dersom mottatt returprovisjon overstiger formidlingshonorar, vil vi allokere disse midlene til fondet du har størst beholdning i den aktuelle porteføljen.
Dersom returprovisjonen ikke er tilstrekkelig til å dekke formidlingshonoraret eller fondene du eier ikke utbetaler returprovisjon, vil vi automatisk innløse fondsandeler i det fondet du har størst beholdning for å dekke formidlingshonoraret. Hvert kvartal skjer en avregning av disse summene for deg som kunde. Dersom du selger beholdningen før kvartalet, skjer beregningen i det tidspunktet du selger.
Hva er returprovisjon, forvaltningshonorar og fomidlingshonorar?
Forvaltningshonorar er en avgift som går til forvalteren av fondet som betaling for forvaltning og administrasjon. Honoraret oppgis som en årlig prosentsats, men belastes daglig i form av reduksjon i fondets kurs kalt «netto andelsverdi».
Returprovisjon er den andelen av forvaltningshonoraret som tilbyderen av fondet (banken) har fått tilbakebetalt fra fondsforvalteren. Honoraret er ment for å dekke tjenester som distribusjon, markedsføring, kundeservice, skatterapportering, veiledning og rådgivning.
Formidlingshonorar er honorar til banken for våre tjenester som rådgivning, oppbevaring av verdipapirer mm.
Kan jeg selge eller flytte fondsandelene mine?
Har måten jeg betaler for fondene mine skattemessige konsekvenser?
Ja den har det. Eventuell returprovisjonen som tilføres din portefølje er skattepliktig inntekt. Formidlingshonoraret er fradragsberettigede kostnader.
Dersom returprovisjonen ikke er tilstrekkelig til å dekke formidlingshonoraret, vil vi automatisk innløse fondsandeler i det fondet du har størst beholdning for å dekke formidlingshonoraret. På lik linje med øvrig salg/innløsning vil dette medføre en skattemessig realisasjon. Du må betale gevinstskatt dersom fondet som innløses har gevinst, og tilsvarende vil du få skattemessig fradrag for tap dersom fondet som innløses har tap.
Vi vil rapportere alt på dine vegne, slik at dette automatisk kommer i skattemeldingen din.
Eksempler på utregning av totale kostnader
Under vises to eksempler for hvordan de ulike kostnadselementene henger sammen;
Eksempel 1:
Bruttofond – Holberg Global A
Forvaltningshonorar Holberg Global: 1,5 %
Returprovisjon til deg som kunde: 0,83 %
Formidlingshonorar til banken: 0,6%
Total pris for deg som kunde: 1,27 %
Eksempel 2:
Nettofond - Borea Aksje:
Forvaltningshonorar Borea Aksje; 0,5%
Returprovisjon til deg som kunde: 0%
Formidlingshonorar til banken: 0,6 %
Total pris for deg som kunde: 1,1 %