Her er de vanligste fellene folk går i:
1. Du tar ut pensjonen så tidlig som mulig
Mange starter uttaket ved 62 år fordi de kan. Men pensjonen blir ikke større av at du tar den ut tidlig. Den fordeles bare på flere år, og da får du mindre hver måned resten av livet.
– Det kan være et godt valg, for eksempel hvis helsen svikter, eller du ønsker mer tid sammen med barnebarna. Men det bør være et valg du har regnet på, sier Bård.
Han pleier å be kundene sine se for seg hvordan du ønsker å leve som pensjonist, og hvor mye de trenger i inntekt for å ha den livsstilen de ønsker seg.
– Et alternativ som koster mindre, er å ta ut delvis pensjon, og gå ned i stillingsprosent. Da sparer du fortsatt pensjon, samtidig som du ikke tar ut alt på en gang.
2. Du tror høy lønn automatisk gir høy pensjon
Har du lønn over rundt 970 000 kroner i året, får du ikke pensjonsopptjening fra Nav for den delen som overstiger beløpet. Derfor er tjenestepensjon fra arbeidsgiver og egen sparing ekstra viktig.
– Mange med høy inntekt blir overrasket når de oppdager at de ikke får pensjon fra Nav for hele lønnen sin, sier pensjonseksperten.
3. Du tror tjenestepensjonen fikser resten
De fleste i privat sektor har tjenestepensjon fra jobben, men mange har bare minstekravet: 2 prosent av lønnen. Det gir et godt tillegg, men er sjelden nok til å opprettholde levestandarden din.
– Sjekk hva arbeidsgiveren din sparer for deg. Det er også lurt å spørre om pensjon når du forhandler om ny jobb. Det er en del av lønnen, sier Bård.
5. Du lar sparepengene stå på konto
Sparekontoen kan føles som et trygt valg, men penger du ikke trenger på mange år, vokser som regel mer i fond. Etter skatt og prisvekst kan pengene på konto faktisk bli verdt mindre over tid.
– Ha en gjerne buffer på konto til uforutsette utgifter. Pengene du sparer til pensjon, anbefaler jeg på det sterkeste å sette i fond, sier Bård.
4. Du jobber deltid uten å tenke på pensjonen
Du har sikkert regnet deg frem til at du har råd til å jobbe deltid i en periode. Men å gå ned i stilling nå vil ikke bare gi deg redusert lønn – både pensjonen fra Nav og tjenestepensjonen blir mindre, ifølge Bård.
– Deltid er ofte et valg familien tar sammen, men regningen havner hos den som jobber mindre.
Har du en årslønn på 600 000 kroner og jobber 80 prosent i ti år, går du glipp av over 200 000 kroner i pensjonsopptjening hos Nav. Det tilsvarer 1 000 kroner mindre utbetalt i måneden som pensjonist.
– Dette har historisk vist seg å gå utover kvinnen i forholdet, som tradisjonelt sett har vært den som tar en større del av omsorgsarbeidet. Det er viktig å snakke om dette i parforholdet. Vurder om den som jobber fullt, kan spare litt ekstra til pensjon for den andre, sier Bård.
6. Du glemmer pensjonen når dere går fra hverandre
Ved en skilsmisse, er deling av bolig og barn det viktigste for mange. Mange glemmer pensjonen. Penger dere har på sparekonto og i fond regnes som felleseie, og deles likt, med mindre dere har en avtale om særeie.
– Tjenestepensjon og pensjon fra Nav deles ikke, og her kan det bli urettferdig hvis en av dere har jobbet deltid for familiens skyld.
Gir delingen et svært urimelig resultat, kan den som kommer dårligst ut, ha krav på kompensasjon. Det gjelder særlig etter lange ekteskap.
– Retten til kompensasjon kommer ikke av seg selv. Du må kreve den, og da må du vite hva den andre har spart opp, sier Bård.
Er dere samboere, har dere ingen lovbestemt rett til hverandres pensjon i det hele tatt.
– Husk også å sjekke hvem som står som mottaker av forsikringer og pensjon hvis du dør. Mange glemmer å fjerne eksen fra mottakerlisten.
Start med å sjekke hva du har
Den største fellen av alle er å ikke vite hva du har i vente. På norskpensjon.no og nav.no kan du se all pensjonen du har tjent opp, og regne på ulike valg.
– Det tar ti minutter å logge inn og få oversikt. Det kan være de best brukte ti minuttene for økonomien din, sier Bård.